Uppdatering av bolån

Äntligen fick jag svar från Mitt Bolån och de hade lyckats att få till en ränta på 1,41%. Det är 0,28% lägre än vad jag har nu och är enligt mig ett resultat överförväntan då jag endast behöver flytta bolånet.

Så för er som inte känner er bekväma med att förhandla själv om er boränta eller ni liksom mig har väldigt lite lån så tycker jag det är väl värt ett försök att testa Mitt Bolån.

Är det nån annan som testat Mitt Bolån, vore kul med lite med åsikter om hur de lyckats?

Livstecken och bolån

Oj vad länge sen det var jag skrev nåt på bloggen, mycket att göra på jobbet och sen semester har gjort att jag hållit mig borta. Men nu skall jag försöka plocka upp bloggandet igen.

Tyvärr har det inte blivit så mycket sparande i år, det lilla överskott jag har har gått till möbler, bilreparationer och resten till min semester. Men nu verkar det ljusna på sparfronten och man kan börja lägga undan några 1000-lappar igen.

Har sett att en del bloggar har skrivit om MittBolån , tidigare har jag aldrig brytt mig om att testa då jag har så lite pengar i lån att jag inte tyckt det varit värt att prova, eftersom det rör sig om så lite pengar jag kan spara. Men ikväll fick jag inspiration och fyllde i en ansökan, skall bli spännande och se vad de kan göra.

Mina förutsättningar idag:

Lån idag: 300k
Belåningsgrad: 15-17%
Ränta: 1,69%

Återkommer när jag fått svar.

Superlånet vs Knockoutlånet

Jag har från tid till annan utnyttjat mig av Avanzas superlån när jag tyckt att jag sett ett köptillfälle och inte haft likvider tillgängligt, eller för att få en liten hävstång i mina placeringar.

När Avanza införde Superlånet låg räntan på Riksbankens reporänta +0,99% om jag minns rätt, och när lånet lanserades var det verkligen värt sitt namn Superlånet. Men på sen dess har räntan inte alls hängt med nedåt när riksbanken sänkt räntan utan den ligger fortfarande på 1,70 - 2,24% beroende på förmånsnivå.

Fram tills helt nyligen var Avanza helt ensamma om att erbjuda belåning av aktier till förmånlig ränta, även om Avanzas Superlån inte är lika förmånligt nu som när det lanserades pga att räntan inte följt med ner. Men nu har Nordnet tagit fram en liknande produkt som fullkomligt krossar Avanza på punkt efter punkt.

Här kommer en liten tabell som visar i grova drag på hur lånen är uppbyggda, framförallt är det intressant att jämföra Superlånet med Knockoutlånet 1. Tog med Knockoutlånet 2 för att visa att det finns en "Säkerhetszon" i fall ens belåning skulle falla ur ramen för Knockoutlånet 1. Ramlar man utan för ramen för Superlånet blir räntan runt 6% och samma sak om man även skulle hamna utanför ramen för Knockoutlånet 2.

	Superlånet	Knockoutlånet 1	Knockoutlånet 2
Ränta	1,70-2,24%	0,99%	2,49%
Max Belåningsgrad	35%	40%	60%
Belåningsbara Aktier	Endast utvalda	Alla belåningsbara	Alla belåningsbara
Minst antal belåningsbara Aktier	3st eller Avanza Zero	minst 5st	minst 4st
Största enskilda placering	49% alt 100% Zero	20%	25%
Syfte med lån	Värdepapperslån	Valfritt	Valfritt

Rond 1: Räntan

Här vinner Nordnet på knockout, i genomsnitt halva räntan mot var en Avanzakund kan räkna med.

Vinnare: Nordnet

Rond 2: Belåningsgrad

Denna ronden är jämn, att Nordnet erbjuder 5% högre belåningsgrad är inte enbart av godo eftersom det kan innebära en högre risk om man utnyttjar lånet till max. 

Men om man med samma portfölj väljer att belåna sig med samma belåningsgrad, exempelvis 25%, ger Nordnets högre belåningsgrad en högre säkerhetsmarginal för att hamna utanför ramarna för lånet och därmed får högre ränta. Nordnet har även den extra säkerhetszonen Knockoutlånet 2.

Vinnare: Nordnet

Rond 3: Belåningsbara Aktier

Hos Avanza är endast visa utvalda aktier giltiga som underlag för Superlånet. På Nordnet ingår samtliga belåningsbara aktier som underlag för Knockoutlånet.

Här har Knockoutlånet förutsättningar att kunden betydligt större låneutrymme iom att alla belåningsbara aktier ingår och inte som hos Avanza endast utvalda svenska aktier.

Även denna rond är jämn då riskerna ökar om man belånar sig max, men med samma resonemang som i förra ronden ger det Nordnets kunder en större säkerhetsmarginal om man belånar sig för samma summa.

Vinnare: Nordnet

Rond 4: Minst antal belåningsbara aktier och största enskilda innehav 

På Avanza måste man ha minst 3st aktier som uppfyller villkoret för superlånet och ingen av dem får vara mer än 49% av totala underlaget. Alternativt kan du ha Avanza Zero den räknas som tre jämviktade aktier och ger dig därför möjlighet att låna 35 % av fondens värde.

På Nordnet måste du ha minst 5st olika aktier, men i praktiken 6st eftersom det enskilt största innehavet inte får vara större än 20%. Helst skall man nog ha upp mot 10st hyffsat jämviktade aktier  för att vara "säker" på att inget innehav blir större än 20%.

Enligt vad jag förstått faller inte hela lånet om nån enskild aktie skulle bli större än 49 resp 20%, bara det att den del som skjuter över inte kommer räknas som underlag för belåning.

Vinnare: Avanza/Oavgjort

Har man väldigt få aktier i sin portfölj eller vill ha möjlighet att ligga verkligt tungt i en aktie utan att förlora belåningsutrymme vinner Avanza, men för de flesta tror jag att denna rond kan ses som oavgjord då den inte påverkar nåt i praktiken.

Rond 5: Syfte med lån

Avanzas Superlån är ett rent värdepapperslån och skall användas till köp av värdepapper.

Nordnets knockoutlån kan användas precis som man själv önskar, eller som de skriver på Nordnetbloggen:  "Hur du använder pengarna är upp till dig. Förutom att investera ytterligare hos Nordnet kan du också välja att ta ut pengarna och betala av andra dyra lån."

Just detta tycker jag är helt fantastiskt med Knockoutlånet, du får en helt fantastisk möjlighet till en billig kredit om det skulle behövas.

Vinnare: Nordnet

Slutsats

Totalt sett en förkrossande seger för Nordnet, kan inte hitta nån egentlig fördel med att använda Avanzas Superlån istället för Nordnets Knockoutlån. Speciellt den låga räntan och möjligheten till att använda de lånade pengarna till vad man själv vill ser jag som de största fördelarna till Knockoutlånets favör.

Hur gör ni andra, använder ni belåning och i så fall har ni haft tankar på att byta till Nordnet (Om ni är kunder hos Avanza) för att ta del av knockoutlånet? 

Nya inköp

Kunde inte hålla mig ifrån köpknappen i torsdags så blev två nya små inköp. Ökade upp med 40st nya Castellum och 30st Klöver preferens.

Castellum har jag länge avsett att öka upp mitt innehav i, men har tyckt att priset vart lite väl högt. Men senaste veckans nedgång i aktien gjorde att ett tillfälle öppnade sig. Om börsen fortsätter ner i nästa vecka kan jag tänka mig att köpa på mig några mer.

Klövern var en omplacering från korträntefond, för att förhoppningsvis få en lite högre avkastning. Tanken med mina preferensaktier är att sälja av dem när räntan börjar stiga, får väl se hur man lyckas med den tajmingen. Risken finns ju att man tappar en hel av avkastningen då kursen sjunker vid en räntehöjning. Hur ser ni andra på preferensaktier, är det långsiktiga innehav eller har ni lite samma tankar som mig?

Skakigt

Från toppen 27 april har portföljen tappat cirka 6-7% i värde. Men det gör ju det lite intressant att titta efter köplägen igen, men vill nog helst ha ner kurserna lika mycket till för jag skall trycka på köp.

ICA och Skanska släppte sina rapporter idag annars, men har inte hunnit kika på dem ordentligt ännu. Men av vad jag förstod kom de in lite sämre än förväntat, även om jag tycker av det lilla jag sett att de var helt OK.

Har utdelningar från HM och Akelius på väg in fortsätter fallet kanske det blir ett köp på fredag, eller om man avvaktar till den 12 då Grekland skall betala 750 miljoner i ränta till IMF. Hur kommer börsen reagera på en eventuell Grexit, någon som har några tankar?